教育費ひとり1千万円?不安になるだけでいまいちピンと来ない理由

B!

 

おはようございます。ワーキングマザー・サバイバルのみゆきです。

5歳と3歳の息子ふたりを育てながら、共働きのお金、子育て、仕事などについて書いています。

 

普段、主に共働きのご家庭のお金回りのご相談を承るファイナンシャル・プランナーとして働いています。

(あと子供服店もやってます。)

 

今日はまず、子供の教育費について。

教育費は、子供ひとりあたり1千万円とか、私立なら2千万円とか、

言われますよね。

 

でも、私はそれでは、

いまいちピンと来ない。

 

『たくさんかかるのね。』

という漠然とした不安だけ残して、

通り過ぎていく情報、という感があります。

(そういう感がない方はスルーしてくださいw)

 

実際のところ、教育費ひとりあたり1千万円は、正しいとは思います。

生まれてから、大学卒業までの保育園や幼稚園、学校や塾、全部足し上げたら、

1千万円くらいが妥当なところだと思います。(公立なら)

 

でもなぜか、ピンと来ない。

 

だって、もういま子供、5歳だし。

ということは・・・残りいくら?900万くらい???950万くらい???

でもその950万、いつ必要なわけ???

じゃあ、教育費という名目で、1千万円を目標に貯金、投資を始めたとしましょう。

でもそれが貯まりそう、貯まった!というころには

既に子供は育っていて、

必要な金額は1千万円ではなくなっているわけで。

 

・・・はて・・・?

 

私が思うにですが、

この『教育費ひとりあたり1千万円』は、一旦忘れて良いんじゃないかと。

 

代わりに必要なのは、やっぱり

キャッシュフロー表。ババーン!

 

仕事柄、私は日常的にこのキャッシュフロー表を作り、いじくり回し、

最終的に『ダイジョウブ』にする策を練る立場です。

 

そしてその上で、

やっぱりキャッシュフロー表は一度、出してみることをお勧めします。

 

少し手間はかかりますが、自分で作れます。

キャッシュフロー表サンプル画像

 

私も有料で作成を承っていますが(⇒こちら)

本来自分で作ったほうが良いと思います。

作る過程は、やはりややこしさはあります。

時間はかかると思います。

 

でも、その作る作業を通じて、自分のお金を整理することにもなるので、

できれば。

作り方と、エクセルのフォーマットは、既に『日本FP協会』のページで公開されています。

 

作るときの注意点をざざっとですが。

①必ず、すべての、すべての支出を含めること。

数年に1回、たまたまあった出費。

来年あたり、もしかしたら単発で発生するかもしれない出費。

 

わかっているものは基本、すべてちゃんと含めること。

儲けられている項目のどこに入れたらいいかわからないものも、

項目(行)を増やしてもいいので、必ず含めること。

 

②収入も支出も、シビア目に。

キャッシュフロー表を作ることが目的なのではなく、

最終的に家計を『ダイジョウブ』にすることが目的です。

 

そのためには、楽天的に作るのではなく、むしろ悲観的に作らないといけません。

 

③支出にはインフレ率を含めること。

②に通ずるところですが、

収入にはインフレ率(上昇率)を踏まえず、

支出(生活費、教育費)にはインフレ率(年1%)を含めておくこと。

 

よ~く思い出してください。

子供のころ、350mlの缶ジュース、100円でしたよね?

それが今では、あ、そもそも缶ジュースが少なくなりましたが、120円とか?

物価はやはり上がっています。

停滞する時期があるとはいえ、やはり上がります。

 

インフレ率を含めず、20年後の生活費を算出すると、

おそらく足りなくなると思いますので。

 

④夫90歳、妻95歳くらいまで作ること。

平均寿命と、平均余命は違います。

ここで使うべきは、『余命』のほうです。

この話は長くなるのでガツッと割愛ますが、これくらいの年齢まで作っておけば安心です。

 

キャッシュフロー表、初めて作るとおそらくすごく億劫で手間で、時間のかかる作業ですが、

すごく意味のある事だと思います。

 

もしかしたら、

「80歳で…あれ?マイナス?うっそ~ん。」

という結果になるかもしれません。

 

収入がどうであれ、

どれだけ資産運用を活用してもそれは、

生活費を減らすことでしか、解決は難しい場合が多いです。

 

そうなったら覚悟を決めて、改革していくしかありません。

でもとにかく、

 

子供の教育

これからの生活

明るい未来

 

本当のところ『ダイジョウブ』なのか、

『ダイジョバナイ』のか、

キャッシュフロー表は可視化してくれる最適なツールだと思います。

 

ぜひ、おすすめ。

Turtledove London秋冬物@Neutral

 


節約貯金deゆとりのマネーライフ

 

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